Actieve aanpak geldzorgen ABN AMRO helpt geldstress voorkomen

Steeds meer Nederlanders maken zich zorgen over hun geldzaken. Dat blijkt uit onderzoek dat Deloitte jaarlijks samen met NIBUD en Universiteit Leiden doet naar de financiële gezondheid van Nederlandse huishoudens. ABN AMRO vindt het belangrijk om klanten te helpen bij het voorkomen van stress over geld. “Inzicht in je geldzaken kan vaak al helpen om weer financieel zelfredzaam te worden,” zegt Laura Wetser, Head of Financial Health van ABN AMRO. “We zetten onze expertise in voor klanten, bijvoorbeeld door gratis budgetcoaching aan te bieden.”

Bespreken voordat schulden ontstaan

Laura: “Het is belangrijk dat klanten met geldzorgen met ons in gesprek gaan, voor er problematische schulden ontstaan. Voorkomen is namelijk beter dan genezen. Onze financial health coaches bespreken de financiële situatie en de onderliggende oorzaken. Ze helpen de klant bij het krijgen van meer inzicht en overzicht.” Waar kun je mogelijk besparen of het inkomen verruimen? Zijn er toeslagen waar iemand recht op heeft die nog niet zijn aangevraagd? Of kan er meer financiële ruimte gecreëerd worden door de woning energiezuiniger te maken? Laura: ”Ook verwijzen we klanten waar nodig naar overheidsinstanties die hen verder kunnen helpen.”

Barrières wegnemen

Contact opnemen met de bank over geldzorgen is voor veel klanten nog een grote stap. De bank neemt daarom zoveel mogelijk barrières weg, zegt Laura. “Je hoeft tegenwoordig op onze online kanalen maar een paar keer te klikken om informatie over hulp bij geldproblemen te vinden.” Via de website en de ABN AMRO-app kunnen klanten zich direct aanmelden voor een kosteloos gesprek met een van de financial health coaches. “Het gesprek vindt plaats via beeldbankieren. De klant is dus in zijn of haar eigen omgeving, dat is wel zo prettig,” zegt Laura.

Zelf doen

Erover praten is een stap naar een oplossing, en meestal een enorme opluchting, weet Laura. “Mensen vragen niet graag hulp als het gaat om hun geldzaken. Ze vinden vaak dat ze alles zelf moeten oplossen.” En denken dat ze de enige zijn die zich zorgen maken over hun financiën.” In werkelijkheid kan het bijna iedereen overkomen. Bijvoorbeeld door een scheiding of het wegvallen van een inkomen.” Het is een misverstand dat het alleen mensen met een laag inkomen overkomt, zegt Laura. “Het treft ook klanten met een hoog inkomen. Zij hebben vaak een hoog uitgavenpatroon waardoor een terugval in inkomen snel tot problemen kan leiden.”

Snel signaleren

Klanten kunnen eenvoudig een afspraak maken voor een gesprek met een van de financial health coaches, maar de bank neemt ook preventief en proactief contact met klanten op. “Dat doen we als we denken dat we een klant kunnen helpen. Door diverse processen aan te passen signaleren we dat steeds sneller. Bijvoorbeeld als de klant mogelijk de aflossing van een consumptief krediet niet meer kan betalen. Of als we zien dat de persoonlijke lening die een klant online bij ons heeft aangevraagd is afgewezen.”

Voorkomen van geldstress

Van die proactieve aanpak schrikken klanten soms, maar deze heeft zich in de praktijk bewezen, zegt Laura. Klanten zijn na de eerste schrik positief verrast dat de bank hen proactief helpt en er ook voor hen is als het even wat minder goed gaat. “Geldproblemen stapelen zich snel op als er geen actie wordt ondernomen. Zo ontstaan schulden.” De geldstress die dat oplevert kan zelfs tot gezondheidsproblemen leiden, zo laat onderzoek van het Trimbos Instituut zien. Laura: “We weten dat stress over geld een deel van de aandacht van iemand opeist, waardoor mensen ook in hun werk en opleiding minder goed presteren. Het voorkomen van geldstress is dus belangrijk voor de klant én voor de maatschappij als geheel.”

Samenwerken

ABN AMRO werkt daarom ook samen met andere partijen om bij te dragen aan een financieel gezond Nederland. Zo is de bank betrokken bij de Nederlandse Schuldhulproute, een route voor mensen om hulp te vinden als zij geldproblemen hebben. Ook maakt de bank deel uit van de Nationale Coalitie van Financiële Gezondheid. Binnen dat samenwerkingsverband werken onder andere diverse grote bedrijven, overheid, banken en verzekeraars samen aan een financieel gezond Nederland. Daarbij sluiten de initiatieven van ABN AMRO aan bij het nationaal beleid Aanpak geldzorgen, armoede en schulden van het ministerie van Sociale Zaken & Werkgelegenheid . Doel is om het aantal mensen met problematische schulden minimaal te halveren in 2030.

Jongeren

Het voorkomen van geldproblemen is belangrijk. Zeker voor kwetsbare doelgroepen zoals jongeren. Maar liefst 45 procent van de jongeren is financieel kwetsbaar, blijkt uit het onderzoek van Deloitte. Onder andere door hun focus op de korte termijn zijn zij gevoeliger voor de verleidingen van bijvoorbeeld uitgesteld betalen via bijvoorbeeld Klarna en voor online gokken. Laura: “ABN AMRO richt zich op verschillende manieren op financiële educatie voor jongeren, zodat zij al vroeg slim leren omgaan met geld. Uit onderzoeken blijkt telkens weer dat als je kinderen tot hun 18e goed met geld om leert gaan, ze in hun volwassen leven minder snel in de financiële problemen komen.” Een mooi voorbeeld is de Gimi geld-app voor jonge klanten tussen de 8 en 13 jaar. De app is toegankelijk voor alle kinderen in Nederland, ongeacht of ze klant zijn van ABN AMRO of niet.

Laura: “We geven ook workshops aan studenten en zijn prominent aanwezig tijdens de introductiedagen van hogescholen en universiteiten. We maken de informatie via zowel online als offline kanalen beschikbaar, dat sluit aan op behoeften van jongeren en studenten. Onze coaches staan klaar om jongeren en hun ouders te helpen bij het op orde krijgen van hun financiën.” De bank vindt het belangrijk om de volgende generatie te voorzien van financiële kennis en vaardigheden. Laura: “Daarom helpen onze coaches ook jongeren die nog geen klant bij de bank zijn graag.”

Focus op besparen

De Financial Health coaches zien dagelijks welk verschil inzicht in geldzaken kan maken. Laura “Meestal geeft één gesprek met een coach mensen alweer de regie over hun eigen geldzaken. Dat geeft rust en voorkomt geldstress.” Met de inzichten uit de gesprekken verbetert de bank ook de dienstverlening. Laura: “Veel mensen willen besparen op hun vaste lasten, maar daadwerkelijk geld opzij zetten valt niet mee. Zeker nu de kosten van levensonderhoud zo zijn gestegen.” ABN AMRO startte daarom met het aanbieden van een service om te helpen besparen. “We noemen het de Bespaarcoach om de service bij klanten onder de aandacht te brengen. Via de ABN AMRO-app kun je aangeven graag geld te besparen op je vaste lasten. Een van onze coaches neemt dan telefonisch contact met je op. Samen bespreek je hoe je dat in jouw situatie het beste kan aanpakken.”

Deze bespaarservice is sinds de start al door veel klanten gebruikt. Dit geeft de bank ook de kans om in contact te komen met klanten die financieel kwetsbaar zijn en hen te helpen. Vaak helpt een kort gesprek over besparen al om meer overzicht te krijgen. En te weten dat ze hun geldzaken goed op orde hebben. Dat zijn niet alleen klanten met een laag inkomen, zegt Laura. Ook klanten met een hoog inkomen melden zich aan. “Het is fijn dat de bank eraan bij kan dragen dat zoveel mogelijk mensen financieel gezond de toekomst ingaan.”