“Klanten moeten de volle kracht van de bank kunnen ervaren”

Serena Fioravanti deelt haar eerste indrukken van de bank en haar visie op risicobeheer. “We zien potentieel om onze klanten nog beter te bedienen en om samen met hen te groeien.”

Je bent in oktober 2024 als Chief Risk Officer (CRO) aan de slag gegaan. Wat zijn je eerste indrukken?

“We hebben een gezonde portefeuille, een solide merk en een afdeling Risk die steun kan bieden aan de uitvoering van onze strategie, zodat de klant er beter van wordt. ABN AMRO is een 200 jaar oude bank met uitermate trouwe klanten. Dat vraagt om optimale zorg. Daarom willen wij als risicomanagers ervoor zorgen dat de bank risico’s kan nemen en klanten kan bedienen op een manier die beheerst is en in lijn met de regels, en met samenwerking als uitgangspunt. De risicoverantwoordelijkheid moet op het juiste niveau in de organisatie worden genomen, dichter bij de business, en door mensen die de kennis, kunde en moed hebben om knopen door te hakken.”

Wat verwacht je in te brengen bij de bank?

“Ik kom van buiten de bank, dus hopelijk kan ik innovatie stimuleren en nieuwe manieren van werken. Samen met mijn team wil ik staan voor vereenvoudiging, effectiviteit en efficiëntie. We moeten de manier waarop we nu zijn ingericht vereenvoudigen en we moeten vanuit alle onderdelen van de bank met elkaar samenwerken. Op die manier kunnen we verzoeken van klanten beter en sneller afhandelen, terwijl we toch een strikte focus op risico houden. Om dat te realiseren, ben ik al begonnen met effectiever werken binnen de afdeling Risk. De vergaderingen van de Risk Committee zijn bijvoorbeeld een stuk korter, scherper en meer toegesneden op de risico’s die ertoe doen. Ook belangrijk is dat alle onderdelen van de bank hun werkwijze op elkaar afstemmen. We moeten werken als één team. Alleen dan kan de klant de volle kracht van de bank ervaren.”  

Wat is jouw visie op de prestaties en de strategische vorderingen van de bank in het afgelopen jaar?

“De bank heeft het prima gedaan. De overname van Hauck Aufhäuser Lampe zal onze positie in Duitsland versterken en draagt bij aan het ‘capital light’-bedrijfsmodel van Wealth Management. Dat is van strategisch belang: onze inkomstenstromen worden gediversifieerd doordat de provisie-inkomsten stijgen en wij minder afhankelijkheid worden van rentebaten. Dat is zeer welkom, ook vanuit risicoperspectief.

We hebben daarnaast voortgebouwd op onze leidende positie bij hypotheken, en onze solide risicopositie aan de grootzakelijke kant voortgezet. De kredietverliezen waren heel laag, vooral door de afbouw van risico bij Corporate Banking. We blijven afgewogen en beheerst risico nemen in onze groeisectoren.”

Hoe kijk je naar het risicoprofiel van de bank, voorzie je veranderingen?

“Gedegen risico nemen staat centraal in de groei van de bank. Willen we groeien, dan moeten we risico nemen. Maar dat blijven we beheerst en volgens de regels doen. Ook binnen de strikte risicofocus van de bank zien we potentieel om onze klanten nog beter te bedienen en samen met hen te groeien. De taak van Risk Management is om die groei gaande te houden en tegelijkertijd de bank klaar te stomen voor de toekomst. Dat wil zeggen: onze kapitaalpositie verbeteren en zorgen dat de bank veerkrachtig blijft.”

Je had het over de risico’s die ertoe doen. Kun je er een paar noemen?

“Natuurlijk volgen we de ontwikkelingen in de wereld op de voet. De rente is een belangrijke bepalende factor voor de resultaten van de bank, maar vormt tegelijk een belangrijk risico. Ook een risico: we zijn een krediethuis. De cyclus is nog relatief positief. We zien vooralsnog geen negatieve ontwikkelingen in de huizenprijzen, sectoren en macro-economische omstandigheden in Nederland, maar we houden alle potentiële risico’s natuurlijk scherp in de gaten.

Een specifiek risico voor banken dat ik hier zou willen aanstippen is cyberdreiging. Digitale dreigingen nemen hand over hand toe en in 2024 hadden we hier dagelijks talloze keren mee te maken. We doen er veel aan om de gegevens van de klant op elk moment veilig te houden. Dat doen we onder andere door onze cyberverdediging te versterken, phishing-websites uit de lucht te halen en met hulpmiddelen datalekken tegen te gaan. Steeds vaker geven we adviezen aan de klant, gericht op het herkennen en voorkomen van fraude en identiteitsdiefstal.

Een ander belangrijk gebied is duurzaamheid, één van de strategische pijlers van de bank. We blijven bij al onze kredietbeslissingen evalueren in welke mate de klant blootstaat aan duurzaamheidsrisico’s, en we boeken voortgang met onze klimaatstrategie. Zo hebben we bij Corporate Banking de activiteiten in onze transitiethema’s verder uitgebreid: nieuwe energiebronnen, digitaal en mobiliteit. En natuurlijk kijken we ook naar duurzaamheid vanuit het perspectief van wet- en regelgeving: in ons jaarverslag over 2024 rapporteren we voor het eerst conform de Corporate Sustainability Reporting Directive van de EU.”

Wat betekenen de nieuwe Basel IV-regels voor de risico-aanpak van de bank?

“De bank is de afgelopen jaren begonnen met de vereenvoudiging van de kredietrisicomodellen en heeft Basel IV in het eerste kwartaal van 2025 ingevoerd. Basel IV stelt strengere eisen aan de kapitaalpositie van banken en stimuleert banken om over te stappen van interne risicomodellen naar meer gestandaardiseerde modellen gebaseerd op grote hoeveelheden gedetailleerde gegevens. Onze hoogste prioriteit is om aan deze nieuwe regels te voldoen en door te gaan met het verbeteren van onze kapitaalpositie, modellen en de kwaliteit van de gegevens.”

Hoe zie je de toekomst van de bank?

“We opereren in een volwassen markt. Een markt die niet snel groeit en, zoals ik al aangaf, zich voortdurend moet aanpassen aan nieuwe wet- en regelgeving. We zien ons daardoor gedwongen om, net als veel andere banken in Europa, er alles aan te doen om het bedrijfsmodel effectief en toekomstbestending te maken en houden. Om terug te komen op je eerdere vraag over mijn eerste indrukken: ik ben van mening dat ABN AMRO veel potentieel heeft. We hebben zeer goede mensen met de expertise en de bereidheid om als team strategische uitdagingen aan te gaan en een optimale ervaring aan onze klanten te bieden.”