“We gaan de goede kant op”

Tom de Swaan kijkt terug op een druk jaar voor de raad van commissarissen. Hij praat over de wijzigingen in de raad van bestuur, over de resultaten van de bank en over de geboekte vorderingen met de strategie. “Kijken we naar de inkomsten en naar het groeiende gevoel van urgentie om zaken uit het verleden te herstellen, dan is ons eindoordeel dat de prestatie van de bank over 2024 als positief kan worden gezien.”

Wat voor jaar was 2024 voor de RvC?

“Het was vooral een extreem druk jaar. Ten eerste zijn we erg blij met de komst van Serena Fioravanti, die in oktober aantrad als Chief Risk Officer (CRO). En natuurlijk ook met de voorgenomen benoeming van Marguerite Bérard als onze nieuwe Chief Executive Officer (CEO). Mensen vinden voor de top van de organisatie is een zeer belangrijk onderdeel van onze taak.

Ten tweede zijn en blijven we in gesprek met de raad van bestuur over de inspanningen om de bank intern te verbeteren. Onderwerpen als witwassen, dataproblemen en kostenbeheersing stonden ook in 2024 weer hoog op de agenda. We kijken ook steeds vaker naar de groeikansen voor de bank. Dat resulteerde het afgelopen jaar in onze goedkeuring voor de overname van Hauck Aufhäuser Lampe (HAL) in Duitsland.”

Met de aankoop van Hauck Aufhäuser Lampe wordt ABN AMRO een van de grootste private banken in Duitsland. Hoe kijkt u naar deze transactie?

“Het is een geweldige transactie die perfect past bij de strategie van de bank om de wealth management-activiteiten in Noordwest-Europa te versterken. Is de transactie eenmaal afgerond, dan verbetert ook ons vermogen om provisie-inkomsten te genereren. Dat is om diverse redenen een goede ontwikkeling. Provisie-inkomsten zetten het kapitaal van de bank niet onder druk en vormen een bron van inkomsten die minder afhankelijk is van externe ontwikkelingen zoals rentewijzigingen. Dit soort niet-organische kansen zijn belangrijk voor ABN AMRO en dus het overwegen waard.”

Wat vindt u van de prestaties van ABN AMRO in 2024?

“We kunnen meer dan tevreden zijn met de resultaatontwikkeling van vorig jaar. Onze netto rentebaten bleven sterk omdat de rente minder daalde dan verwacht. Boven de streep profiteerden we daarnaast sterk van de toename van de provisie-inkomsten en onze uitstekende resultaten op de Nederlandse hypothekenmarkt. Beide dankzij onze eigen inspanningen en omdat we waarde voor de klant wisten toe te voegen. De winstgevendheid was sterk omdat we door de veerkracht van de Nederlandse economie en ons sterke risicomanagement extreem weinig voorzieningen hoefden te treffen.

Wel is duidelijk dat de kosten veel aandacht behoeven. De afgelopen vier jaar heeft ABN AMRO zich niet aan het gevraagde kostenbudget gehouden. De inflatie en andere externe factoren speelden daarbij een belangrijke rol, maar we moeten ook naar onszelf kijken. De inspanning van de bank om problemen uit het verleden op te lossen duurt langer en kost meer dan in 2020 in eerste instantie was verwacht. Positief is dat er in 2024 echt een gevoel van urgentie merkbaar werd om die problemen aan te pakken.”

Hoe heeft de bank vooruitgang geboekt in de verbetertrajecten?

“Kijken we naar datamodellering en de beheersing van risicogewogen activa (RWA), dan gaat het de goede kant op. De verhouding RWA ten opzichte van ons balanstotaal is echter nog altijd te hoog in vergelijking met de concurrentie. Daardoor is het minder makkelijk om onze strategie uit te voeren.”

Hoe kijkt u aan tegen de verlaging van het belang van de Nederlandse staat in ABN AMRO tot circa 30%?

“Wij zien dat als een positief signaal. Daaruit blijkt dat de Nederlandse staat van mening is dat ABN AMRO volwassen genoeg is om op eigen benen te staan. Maar als het aantal vrij verhandelbare aandelen toeneemt, kan ook worden gedacht dat je kwetsbaarder wordt. De enige manier om dat tegen te gaan, is goed presteren. Het is niet zeker dat er een grensoverschrijdende consolidatie van banken in Europa zal plaatsvinden. Maar als dat gebeurt, is het zaak dat we er sterk voorstaan. Voor mij staat nog altijd op nummer één: onafhankelijk blijven. En daarom moeten we de bank verder versterken, verbeteren en laten groeien.”

En de groeistrategie? Hoe doet de bank het op dat front?

De eerste tekenen zijn er. De overname van HAL is hiervan een perfect voorbeeld, en ik noemde ook al onze positie op de Nederlandse hypotheekmarkt. We hebben onze positie bij grootzakelijke klanten versterkt. Als ik CEO’s in ons land spreek, dan erkennen ze allemaal dat ABN AMRO het erg goed doet in corporate banking. We moeten manieren bedenken om de bank te laten groeien zonder te veel kapitaal in te zetten. Duidelijk is dat er nog problemen moeten worden opgelost.”

Wat heeft CEO Robert Swaak voor de bank betekend?

“Robert kwam op een uitzonderlijk lastig moment aan het roer. Toen hij in april 2020 begon, had hij door de coronapandemie nog niet persoonlijk met zijn collega’s gesproken. Hij heeft iedereen goed betrokken weten te houden en een sterk leiderschapsteam gesmeed, ondanks dat hij die mensen niet een-op-een kon zien. Niets dan lof voor wat hij voor elkaar heeft gekregen. De beslissing om de corporate bank op Noordwest-Europa en op klanten in bepaalde transitiesectoren te richten was een belangrijke stap die Robert heeft voorbereid en helpen uitvoeren. Hij heeft daarnaast veel gedaan om de positie van ABN AMRO in de samenleving te verbeteren. Onder zijn leiderschap is ons duurzaamheidsplan steeds meer deel gaan uitmaken van het fundament van de bank. Tot slot heeft hij fantastisch werk verzet met de vernieuwing van de top van de organisatie. Alle huidige leden van de raad van bestuur zijn benoemd tijdens zijn termijn als CEO. Het lijdt geen twijfel dat Robert zijn stempel heeft gedrukt op de organisatie. We willen hem dan ook bedanken voor zijn bijdrage aan het voortgaande succes van de bank.”

Waarom is Marguerite Bérard de juiste persoon om ABN AMRO een nieuwe strategische fase in te loodsen?

“Ik heb een zeer goed gevoel bij de komst van Marguerite als onze nieuwe CEO. Zowel intern als extern was de reactie op haar voorgenomen benoeming uitermate positief. En terecht. Ze komt met een enorm pakket ervaring, die ze heeft opgedaan bij een aantal van de grootste banken van Europa. Dankzij haar eerdere functies bij de Franse regering, eerst als adviseur van president Sarkozy en daarna als stafchef van de minister van Arbeid, heeft ze ook bestuurlijke ervaring. Dat is belangrijk. Ik ben verder erg blij met de komst van onze Chief Risk Officer Serena Fioravanti. Daarmee gaat er een enorme frisse wind waaien in de organisatie. We hebben een uitstekend team met de juiste energie en ervaring om voort te bouwen op waar we nu staan.”

Hoe ziet u de prestaties van de medewerkers in 2024?

“Er bestaat geen twijfel over mijn waardering voor de manier waarop onze mensen hun werk doen. Ze zijn in 2024 geconfronteerd met aardig wat veranderingen. En toch blijft de betrokkenheid zeer groot. Onze mensen geloven in het werk dat ze doen; ze zijn toegewijd en trots op ABN AMRO. Een belangrijke factor bij het oplossen van de problemen uit het verleden en verder ontwikkelen van de groeiagenda. En daar zijn we dan ook zeer content mee.”