Onze operationele omgeving

De rente blijft stijgen en voor klanten stijgen daarmee de kosten van lenen ook.

Na een sterke stijging van de kapitaalmarktrente in 2022 bleef de lange rente in 2023 relatief stabiel. Tegen het einde van 2023 was sprake van een daling vooruitlopend op een verwachte verandering van het monetaire beleid. Om de inflatie in te perken hebben de centrale banken de afgelopen twee jaar het monetaire beleid flink verkrapt. Zo heeft de ECB in 2023 het depositotarief tot 4% verhoogd. De bbp-groei werd getemperd door de hoge rente. In Nederland daalde de bbp-groei in 2023 naar 0,1%; in de hele eurozone vertraagde de bbp-groei tot krap 0,5%.

De Nederlandse woningmarkt koelde af – woningprijzen daalden en er werden minder woningen verkocht.

Na jaren van stijgende prijzen is in 2023 de gemiddelde woningprijs in Nederland gedaald. Dit had twee oorzaken: de hogere hypotheekrente en de geringere koopkracht als gevolg van de hogere inflatie. In het tweede halfjaar van 2023 trokken de woningprijzen echter alweer aan, mede door de loonstijgingen en een gebrek aan nieuwbouw. De energiekosten werden een belangrijke afweging voor potentiële kopers, waardoor de prijzen voor energiezuinigere woningen het beter deden.

Gebruik nieuwe technologieën versneld in jaar van de AI-doorbraak.

De nadruk lag in 2023 onverminderd op de cloud en blockchain, in het bijzonder bij tokenisatie. Verder was er sprake van een forse versnelling in het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) en dan met name van generatieve AI. Met dit aspect van AI kunnen we onze processen verder digitaliseren, de dienstverlening aan onze klanten verbeteren en bankieren personaliseren.

Bescherming klantgegevens is bron voor vertrouwen in banken en daarmee steeds belangrijker

(Klant)gegevens zijn steeds belangrijker bij bankieren. Bij correct beheer kunnen die gegevens worden gebruikt om persoonlijke producten en diensten te ontwikkelen en de efficiëntie te verhogen. Klanten vertrouwen hun (persoons)gegevens toe aan banken. En banken worden daarmee verantwoordelijk voor de bescherming van die gegevens. Het gevolg is dat banken meer in cyberveiligheid investeren om het groeiende aantal gevallen van cybercriminaliteit tegen te gaan, zoals phishing, identiteitsfraude en ransomware-aanvallen die klanten in gevaar brengen.

Hoe klanten omgaan met bankieren verandert.

Bij bankieren zijn net als in veel sectoren veiligheid, een zeer persoonlijke aanpak en de interactie bepalend voor de klantbeleving. Door de technologie kan een bank klanten 24 uur per dag betrouwbare, naadloze en persoonlijke toegang bieden. De klant wil daarnaast ook op belangrijke momenten financieel advies. Bij de aankoop van een woning bijvoorbeeld. Of als de klant begint met pensioensparen

Aanhoudend tekort aan vaardigheden in bedrijfsleven, vooral bij data en digitaal.

Op de arbeidsmarkten is wereldwijd een tekort aan belangrijke vaardigheden. Ook ABN AMRO heeft hiermee te maken. Vooral op gebieden waar de vraag hoog is, zoals data-analyse, IT, digitale veiligheid, verkoop, klantzorg en risicomodellen. De concurrentie is fel. En dus moeten banken middelen inzetten om medewerkers te werven en te behouden.

Gevolgen toenemende politieke spanningen voelbaar in de reële economie.

Het afgelopen jaar is de politieke onzekerheid toegenomen. De oorlog in Oekraïne, het conflict in het Midden-Oosten en de aanhoudende spanningen tussen de VS en China zijn daar debet aan. Vooral de oorlog in Oekraïne heeft merkbare economische gevolgen. Met name in de vorm van hogere prijzen voor energie en voedsel.

Door de ontwikkelingen op het gebied van klimaat, milieu en maatschappij kunnen banken de transitie naar een duurzamere economie ondersteunen.

Van de banken wordt gevraagd dat ze in langetermijngroei investeren en de transitie naar een duurzamere, koolstofarme economie ondersteunen. Het klimaatrisico neemt toe. Daarom spelen banken ook een belangrijke rol bij het klimaatbestendig (helpen) maken van de klant.

Als bank zijn we actief in een sterk gereguleerde sector.

De afgelopen jaren hebben de banken te maken gekregen met nieuwe wet- en regelgeving op het gebied van gegevensbescherming, witwassen en IT-beheer. Het doel van belangrijke bankhervormingen in het kader van Basel IV is banken beter bestand te maken tegen eventuele economische schokken. Tevens worden er gefaseerd nieuwe regels voor duurzaam financieren ingevoerd. De EU-richtlijn met betrekking tot duurzaamheidsrapportage door ondernemingen (CSRD) en de EU-verordening betreffende informatieverschaffing over duurzaamheid in de financiële sector (SFDR) zijn daarvan een voorbeeld.