TNO, Rabobank en ABN AMRO werken aan privacyvriendelijke data-analyse

De potentie van nieuwe technologieën om financiële criminaliteit tegen te gaan is groot, maar samenwerking tussen meerdere partijen is cruciaal. Dit blijkt al uit tal van eerdere initiatieven op dit gebied. Bovendien zijn deze technieken nog in een vroeg stadium van hun ontwikkeling. Om meer te leren en uit te zoeken of de techniek goed kan helpen bij het detecteren van financiële criminaliteit werken ABN AMRO en Rabobank samen met TNO bij het project MPC4AML (Multi Party Computation for Anti Money Laundering).

Goede eerste resultaten

De eerste resultaten van het project zien er goed uit. Er is een synthetische dataset gemaakt. Dat is data die er uitziet als echte data, maar geen echte klantgegevens bevat. In deze dataset staan nepklanten die betalingen doen tussen verschillende banken. De klanten in deze dataset hebben ook een risicoscore. Klanten die bijvoorbeeld salaris en hypotheek op hun rekening krijgen hebben meestal een lagere risicoscore dan klanten die bijvoorbeeld veel cash op hun rekening gestort krijgen.

Deze risicoscores willen we niet delen met andere banken. Maar als een laag risicoklant bij ons geld krijgt van hoog risicoklanten van een andere bank, dan willen we die klant wel beter kunnen monitoren. Maar hoe doe je dat, als je niet de risicoscores van andere banken mag zien? Daar biedt de techniek uitkomst die we in deze samenwerking uitproberen. Door de data te versleutelen en op te delen, verzekeren we ons er van dat niemand achter de originele risicoscore komt.

En toch kan deze techniek een algoritme berekenen welke van onze klanten met een laag risico, transacties doen met klanten met een hoog risico bij andere banken en andersom. Dit is belangrijk informatie, waarmee we in de toekomst onze analisten beter kunnen inzetten. Klanten die nu nog door een analist worden gecheckt hebben in de toekomst misschien minder aandacht nodig en andere klanten weer juist meer.

Strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering

In totaal gaat er wereldwijd zo’n 2.400 miljard euro per jaar om in criminele transacties, schatten deskundigen. Vaak worden winsten uit drugshandel en andere criminele activiteiten witgewassen. Maar ook tal van andere verboden activiteiten zoals terrorisme, mensenhandel en illegale dierenhandel worden met crimineel geld gefinancierd. Als bank hebben we een poortwachtersfunctie. Dat betekent dat wij de wettelijke plicht hebben om ongebruikelijke transacties op te sporen en zo bij te dragen aan een veiligere samenleving. Daarom voeren we een actieve strijd tegen witwassen en financiering van terrorisme.